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¿No tiene un plan de sucesión actualizado? No estás solo. Más del 70 por ciento de los estadounidenses no, incluyendo más de la mitad de todos los baby boomers. Es por eso que estamos compartiendo nuestros mejores consejos para crear uno.
1. Todo el mundo necesita un plan patrimonial.
Estos son documentos críticos que todos, ricos o pobres, jóvenes o viejos, deberían tener.
2. La planificación del patrimonio no tiene que ser aterradora, complicada o costosa para usted.
Muchas personas están abrumadas por la perspectiva de hacer un testamento legal y otros documentos, pero no deberían estarlo. Usted puede ir a libre albedrío y haga un testamento legal totalmente válido sin costo alguno, y la mayoría de las personas necesitan menos de 25 minutos para terminar. (También existen herramientas similares para otros documentos importantes).
Si tiene un patrimonio más complejo (dinámica familiar complicada, propiedad en el extranjero, etc.) puede usar
Libre albedrío (u otras herramientas en línea) para ordenar sus asuntos y encontrar un abogado local para finalizar los documentos.3. Puede usar la planificación patrimonial para cambiar el mundo.
Mucha gente en Libre albedrío Incluya obsequios a una organización benéfica o causa que ha sido importante para ellos en sus vidas. Hasta ahora, la gente ha comprometido $ 119 millones a sus causas favoritas.
Para la mayoría, un regalo caritativo en un testamento (a menudo llamado "legado") es el regalo más grande que jamás harán. Y es una forma de saber que tendrá un impacto positivo masivo en las próximas décadas, pase lo que pase.
GlobalStockimágenes falsas
4. Ten un plan para tus hijos...
Si tiene hijos menores de edad, elegir un tutor legal es una de las partes más importantes de su plan. Nombrar explícitamente a un tutor (y una opción secundaria) puede mantener a su familia fuera de una toma de decisiones muy complicada y asegurarse de que usted sea quien tome la decisión final en esta decisión crucial.
5.... y tus mascotas.
Si tiene mascotas, es posible que también desee elegir un tutor para ellas. En muchos casos, las personas optan por asignar algo de dinero para ir al tutor de la mascota para asegurarse de que estén atendidos en caso de que algo les suceda.
6. No solo compartas tus cosas. Comparte tus valores también.
Si va a dejar su preciada colección de sellos, Mustang 1973 o álbum de fotos familiares a alguien, es posible que desee incluir una nota sobre lo que significó para usted y por qué decidió compartirlo con ellos.
Muchas personas también eligen escribir una "carta heredada", que detalla sus valores centrales y lecciones de vida para las generaciones posteriores. Las familias aprecian estas letras.
7. Hazlo ahora, actualízalo a menudo.
Muchas personas piensan que los testamentos son inamovibles, pero es una buena práctica actualizarlos cada pocos años a medida que cambien sus activos y circunstancias de vida. Los buenos momentos para considerar la actualización de su testamento incluyen: cuando se muda, compra una casa nueva, se casa o se divorcia o tiene un hijo nuevo.
En FreeWill (y algunas otras herramientas en línea), puede guardar sus documentos y actualizarlos cuando lo desee. Un abogado también puede cobrar menos por actualizar los documentos existentes que por crear documentos completamente nuevos.
8. Los testamentos son solo el comienzo.
Crear un testamento legal es un gran comienzo, pero también querrá un par de otros documentos clave para una planificación integral del final de la vida. Estos a menudo incluyen:
- Poder notarial financiero duradero: Determina quién tiene autoridad para tomar decisiones financieras en su nombre si está incapacitado.
- Instrucciones anticipadas de atención médica: Por lo general, incluye un "poder de atención médica" que designa quién tiene la autoridad para tomar decisiones de atención médica sobre su nombre si está incapacitado, así como un "testamento vital" que describe sus valores de atención médica específicos y deseos.
- Instrucciones de entierro y funeral: Debe dejarse separado de un testamento.
- Designaciones de beneficiarios: Hecho directamente en activos como cuentas bancarias, IRA y pólizas de seguro de vida, designando quién hereda esos activos.
- Fideicomisos vivos: Una entidad legal separada que puede "financiar" con sus activos que algunas personas usan como método principal para designar quién recibirá sus activos (en lugar de un testamento). es más complicado de configurar y mantener que un testamento, pero puede evitar que su patrimonio pase por sucesión y permitir flexibilidad adicional en cómo puede asignar su patrimonio bienes. (Son especialmente útiles en estados con procesos sucesorios largos y costosos).
9. Asegúrese de que sus seres queridos puedan encontrar sus documentos.
Un testamento perfecto no sirve si su familia no puede encontrarlo cuando lo necesita. Asegúrese de que algunas personas cercanas sepan exactamente dónde están sus planes de patrimonio y cómo acceder a ellos si es necesario.
10. Date un capricho.
La planificación patrimonial no siempre es fácil de pensar. Una vez que hayas terminado, recompénsate con una cena, una caminata, una ronda de golf o cualquier otra cosa que te haga feliz.
(Divulgación: FreeWill es parte de la comunidad HearstLab, que está dirigida por Vida en el campoempresa matriz).